Finances

 

Dans cette rubrique, vous en saurez plus sur la question des finances : comment ouvrir un compte, comment établir un budget, quelles sont les possibilités de crédits.


Principales informations sur le thème des finances

Pour commencer, quelques brèves informations dans votre langue: 

 

  • 1. La Suisse, pays des banques?

    finances, banques, bankomatIl existe en Suisse plus de 300 banques représentées par 3500 agences. L’économie bancaire est un des piliers de l’économie suisse. Les deux principales banques sont l’UBS et le Crédit Suisse. Elles sont mondialement connues. Mais il existe aussi beaucoup d’autres banques. Dans chaque canton, il existe une banque cantonale, liée aux affaires de la région. Il existe aussi des banques organisées sous forme de coopératives (banque Raiffeisen, banque Coop, banque Migros). Il existe des banques spécialisées dans la gestion de fortunes, d’autres dans le microcrédit. Il est aussi possible d’ouvrir un compte à la poste (service Postfinance).  Avant d’ouvrir un compte, renseignez-vous donc bien sur vos besoins. N’hésitez pas à demander des offres à plusieurs institutions.

     

    Banken-Info: Vous y trouverez des informations sur les différents types de banques qui existent en Suisse

    Postfinance: Vous y trouverez des informations supplémentaires sur l'activité bancaire de la poste suisse

  • 2. Comment puis-je ouvrir un compte bancaire ou postal?

    finances, banques, postfinancesQuiconque veut bénéficier des services d'une banque ou de Postfinance doit posséder un compte. Il existe différents types de comptes destinés à différents usages, avec différents frais et taux d'intérêts. Vous pouvez réduire les frais en demandant un moins grand nombre d'extraits de compte ou en utilisant les services de banque en ligne.

     

    Si vous souhaitez ouvrir un compte, commencez par vous rendre à la banque ou l'agence postale de votre choix et faites-vous conseiller sur les différentes possibilités. Lorsque votre décision est prise et que vous voulez ouvrir un compte, vous devez justifier votre identité. Apportez votre passeport et votre livret pour étranger et, si nécessaire, quelqu'un pouvant vous aider dans la traduction.

  • 3. Comment puis-je régler mes factures?

    finances, banques, bulletin versementAvec votre facture, vous recevez généralement un bulletin de versement. Vous en avez besoin pour régler votre facture. Il comporte toutes les informations importantes telles que le nom du destinataire, le compte, le montant à régler, le numéro de référence, etc.

     

    • Vous disposez de plusieurs possibilités pour payer vos factures :

    • Vous pouvez présenter le bulletin de versement rempli au guichet de la poste et payer le montant dû en espèces ou bien en débitant votre compte postal. Une quittance vous sera remise pour chaque paiement, ou bien le débit sera inscrit dans le livret postal jaune.

    • Vous pouvez remplir un ordre de paiement et l'envoyer par courrier accompagné de votre bulletin de versement à votre banque, qui procèdera au virement de la somme. 

    • Vous pouvez payer « en ligne », depuis la maison, en débitant directement votre compte.

     

    Les paiements peuvent être facilités grâce à un système de recouvrement direct (SRD) ou à des ordres permanents. Ces procédures vous permettent de régler automatiquement les factures qui reviennent à intervalles réguliers - par exemple les factures de téléphone, le loyer ou les frais d'assurance-maladie.

  • 4. Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?

    finances, banques, banque en ligneLa banque en ligne (parfois aussi appelée e-banque) permet de faire ses paiements depuis son ordinateur, grâce à une connexion sécurisée sur internet. Elle permet de consulter son compte à toute heure. Elle est très pratique et généralement meilleur marché que les autres services de la banque ou de la poste.

     

    Il vous suffit de demander à votre banque ou à la poste les documents nécessaires et de respecter à la lettre les consignes d’utilisation. Protégez-bien votre ordinateur contre les virus et les utilisations frauduleuses. Changez régulièrement de mot de passe. Soyez prudents avec vos données d’accès.

  • 5. Comment puis-je établir mon budget?

    finances, banques, budgetÉtablir un budget nécessite d'y consacrer un peu de temps, mais le principe est plutôt simple. Cela consiste à mettre face à face les dépenses et les revenus, et à les faire coïncider.

     

    Ça peut être très utile si une dépense importante est prévue ou si la différence entre les dépenses et les entrées est trop faible pour permettre « naturellement » la constitution d’économies.

     

    Commencez par dresser une liste de toutes les dépenses auxquelles vous êtes confronté dans l'année. Pour toutes les dépenses qui ne tombent pas mensuellement, calculez à combien elles vous reviennent sur une base mensuelle. Vous trouverez sur internet des exemples de budget qui recensent déjà les principaux postes, que vous pouvez ensuite compléter. Précisez ensuite tous vos revenus.

     

    Examinez alors le résultat : si votre budget est à l'équilibre ou qu'il présente même une différence positive, c'est que tout est en ordre. Vous pouvez alors faire des économies tous les mois et constituer une réserve.

     

    Si le premier examen de votre budget révèle une valeur négative, vous devez parcourir votre liste à nouveau et réduire vos dépenses.

     

    Il est recommandé d'étudier son budget plusieurs fois par an et de l'adapter si nécessaire. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous faire aider dans l’établissement de votre budget.

     

    En Valais, c’est Caritas qui a reçu un mandat pour l’aide au désendettement :

     

    Caritas Valais

    19, rue de Loèche/ case postale

    1950 Sion 2

    t. 027 323 35 02

    caritasvs@bluewin.ch / jmpaladini.caritasvs@bluewin.ch

     

    Les personnes qui habitent la Ville de Monthey peuvent faire appel à la FMAF (fondation montheysanne d’assainissement financier). Ils doivent s’adresser pour cela au service social (CMS).

     

    Adresses des CMS du Chablais valaisan :

    http://www.cms-smz-vs.ch/monthey/

     

    Sur le canton de Vaud, vous pouvez obtenir des conseils en appelant la permanence conseil INFO BUDGET au 0840 4321 00 (lundi au jeudi, 8h30 – 10h00). L’appel est gratuit depuis le réseau fixe.

    Vous pouvez également vous adresser à Caritas ou au CSP (Centre Social Protestant) :

     

    Caritas Vaud

    Rue César-Roux 8

    1005 Lausanne

    021 320 34 61

    http://www.caritas-vaud.ch / info@caritas-vaud.ch

     

    Centre Social Protestant Vaud

    Rue Beau-Séjour 28

    1003 Lausanne

    021 560 60 61

    http://www.csp.ch/

     

    www.ciao.ch: Infos et conseils pour jeunes en cas d’endettement

     

    Budget-conseil: informations sur la façon d'établir un budget, avec des modèles, des règles de calcul et bien d'autres choses utiles

  • 6. Que puis-je faire si j'ai des dettes?

    finances, banques, dettesQuiconque constate qu'il a contracté des dettes et ne maitrise plus ses finances doit réagir rapidement et chercher de l'aide auprès d'un conseiller professionnel en surendettement. Le plut tôt sera le mieux ! Plus vous attendez, plus les dettes s'accumulent, plus les difficultés potentielles s'aggravent.

     

    Il existe des services de consultation pour les questions d'endettement dans les divers cantons. Les services sociaux communaux et paroissiaux sont également des interlocuteurs en la matière. Ces conseillers vous aident en premier lieu à dresser un bilan de votre situation financière, qui sert de base pour établir un budget permettant d'assainir l'endettement. Ils prennent également contact avec les gens à qui vous devez de l'argent (créanciers). Ces derniers sont alors priés d'échelonner vos dettes pendant la phase du bilan (paiement ultérieur des factures en cours, paiements fractionnés).

     

    En Valais, c’est Caritas qui a reçu un mandat pour l’aide au désendettement :

     

    Caritas Valais

    19, rue de Loèche/ case postale

    1950 Sion 2

    t. 027 323 35 02

    caritasvs@bluewin.ch / jmpaladini.caritasvs@bluewin.ch

     

    Les personnes qui habitent la Ville de Monthey peuvent faire appel à la FMAF (fondation montheysanne d’assainissement financier). Ils doivent s’adresser pour cela au service social (CMS).

     

    Adresses des CMS du Chablais valaisan :

    http://www.cms-smz-vs.ch/monthey/

     

    Sur le canton de Vaud, vous pouvez obtenir des conseils en appelant la permanence conseil INFO BUDGET au 0840 4321 00 (lundi au jeudi, 8h30 – 10h00). L’appel est gratuit depuis le réseau fixe.

    Vous pouvez également vous adresser à Caritas ou au CSP (Centre Social Protestant) :

     

    Caritas Vaud

    Rue César-Roux 8

    1005 Lausanne

    021 320 34 61

    http://www.caritas-vaud.ch / info@caritas-vaud.ch

     

    Centre Social Protestant Vaud

    Rue Beau-Séjour 28

    1003 Lausanne

    021 560 60 61

    http://www.csp.ch/

     

     

    www.ciao.ch: Infos et conseils pour jeunes en cas d’endettement

  • 7. Que dois-je savoir sur les petits crédits?

    finances, banques, créditLorsqu'on se trouve dans une impasse financière, il est possible de recourir aux petits crédits. Mais attention : les petits crédits ou crédits privés coûtent cher, car les banques peuvent vous réclamer jusqu'à 15 % d'intérêt annuel.

     

    L'offre de petits crédits est très variée. Il est utile de les comparer dans les moindres détails et de calculer les coûts, avant de s'engager. Envisagez aussi les autres solutions : un prêt d'argent par la famille ou des amis peut être un peu plus avantageux. Refaire le calcul de son budget et chercher les économies possibles doit de toute manière être la mesure préalable à tout micro-crédit.

     

    L’achat en leasing est considéré comme un micro-crédit. Les contrats d’achat en leasing peuvent être intéressants mais il faut faire très attention avant de les cumuler et de se retrouver surendetté. 

     

    Comparis: site de comparaison des crédits privés.